Lima 25 Jun. (ANDINA) -
La implementación del modelo de Finanzas Abiertas en el Perú se iniciará con la participación obligatoria de los cuatro principales bancos del país y posteriormente se extenderá a otras entidades del sistema financiero que demuestren estar preparadas, anunció la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Durante el foro “Construyendo el Open Finance en Perú: Se inicia la regulación del Banking As a Service - BaaS”, Claudia Cánepa Silva, líder del Departamento de Finanzas Abiertas de la SBS, informó que la entidad espera emitir la norma general de Finanzas Abiertas a inicios del 2027 y otorgar un año de adecuación a las empresas participantes.
Asimismo, anunció que el reglamento de Banking as a Service (BaaS), considerado el primer paso hacia las Finanzas Abiertas, será publicado en julio próximo.
Cánepa explicó que la regulación del BaaS ordenará una práctica que ya se desarrolla en el mercado mediante el establecimiento de requisitos claros, roles definidos y estándares de seguridad.
“Especialmente, regularemos la responsabilidad frente al usuario, que será siempre de la entidad licenciada, garantizando la protección del consumidor y la estabilidad del sistema”, señaló.
La funcionaria precisó que cuando una fintech ofrezca un producto financiero utilizando la infraestructura de un banco, el usuario será considerado cliente de la entidad financiera.
“Buscamos asegurar que, ante cualquier contingencia, el banco responda por los ahorros o la gestión de los créditos”, puntualizó.
Punto de partida
Por su parte, Nuria Aliño, experta en Open Finance, transformación digital y APIs del IFC/Banco Mundial, consideró que el Perú cuenta con condiciones favorables para implementar el modelo de Finanzas Abiertas.
Destacó la coordinación entre la SBS y el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) para garantizar estándares comunes, colocando al usuario como propietario de sus datos y principal beneficiario del sistema.
Según indicó, el país avanza con objetivos orientados a fomentar la competencia, la innovación y la inclusión financiera, tomando como referencia experiencias internacionales como las de Brasil e India.
Aliño recomendó a los grandes bancos desarrollar estrategias de APIs orientadas al negocio para monetizar sus infraestructuras, mientras que las cajas y entidades microfinancieras deberían prepararse para aprovechar el acceso a datos y generar propuestas de valor diferenciadas.
Primeros intercambios en 2028
Ljubica Vodanovic, socia de la firma Vodanovic, destacó que la participación inicial obligatoria de los cuatro bancos más importantes permitirá avanzar en la adecuación de estas entidades para que en el 2028 se realicen los primeros intercambios de información bajo el modelo de Finanzas Abiertas.
Explicó que el Banking as a Service es un modelo mediante el cual bancos y entidades reguladas ponen a disposición de terceros receptores, como fintech, empresas de telecomunicaciones o grandes compañías tecnológicas, su infraestructura licenciada para ofrecer productos financieros que requieren autorización, como tarjetas de crédito, cuentas de ahorro o dinero electrónico.
Añadió que, desde el punto de vista regulatorio, el banco mantiene siempre la responsabilidad frente al cliente, mientras que el receptor del servicio debe cumplir estándares de gobernanza, gestión de riesgos, seguridad y continuidad operativa.
Asimismo, precisó que no todas las asociaciones entre bancos y fintech califican como BaaS. Mencionó que actividades como la dispersión de pagos en plataformas de movilidad o los botones de pago en comercio electrónico no requieren licencia y, por tanto, no forman parte de este modelo.
Iniciación de pagos
Durante un panel de expertos realizado en el marco del evento, José Luis Vásquez, líder de gestión y desarrollo de la Plataforma de Pagos Minoristas del BCRP, señaló que la coordinación entre el banco central y la SBS es permanente para el desarrollo de regulaciones vinculadas al BaaS y a la iniciación de pagos.
Indicó que la regulación sobre iniciación de pagos se encuentra en elaboración y brindará certeza jurídica al mercado. Explicó que un iniciador de pagos será una empresa autorizada y registrada por el BCRP que cumpla estándares técnicos relacionados con gestión de riesgos operacionales, ciberseguridad, prevención de lavado de activos y gobierno corporativo.
Agregó que la Plataforma TAPP habilitará la iniciación de pagos como parte de la cuarta fase de la Estrategia de Interoperabilidad, incorporando fintech, empresas tecnológicas y compañías de telecomunicaciones al ecosistema de pagos.
Por su parte, Pablo Wong, director de Business Consulting de Minsait, sostuvo que la implementación de las Finanzas Abiertas debe adaptarse a las características propias del mercado peruano.
Además, señaló que la inclusión financiera debe enfocarse en el uso de la información para facilitar que las personas que actualmente enfrentan tasas de interés elevadas puedan acceder a servicios financieros más adecuados y con menores riesgos.