Lima 4 Feb. (ANDINA) -
El manejo adecuado del dinero es clave para proteger la salud financiera de las personas en escenarios de incertidumbre económica, precios cambiantes y múltiples gastos, señaló la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
El jefe de Educación e Inclusión Financiera de la SBS, Juan Carlos Chong, explicó que, desde que una persona se levanta hasta que se acuesta, toma decisiones financieras de manera constante, muchas veces sin ser consciente de ello, como elegir en qué gastar, cómo movilizarse, qué medio de pago utilizar o cómo administrar los recursos del hogar, decisiones que, si no se toman adecuadamente, pueden afectar la estabilidad financiera en el tiempo.
Durante el programa "Aprende con la SBS, finanzas para ti", el funcionario señaló que actualmente las personas están más expuestas a una amplia oferta de productos y servicios financieros que facilitan la vida diaria, como créditos digitales, compras por internet, transferencias electrónicas y pagos en cuotas, los cuales pueden generar ahorros de tiempo y dinero si se usan correctamente, pero también riesgos si no se comprende su funcionamiento.
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Juan Carlos Chong indicó que, si bien se han registrado avances en actitudes financieras, como una mayor valoración del ahorro tras la pandemia, aún existen brechas importantes en conocimientos clave, como el entendimiento de la tasa de interés, la diversificación de inversiones y la formación de hábitos de ahorro sostenidos.
Asimismo, advirtió que muchas personas no han desarrollado una planificación adecuada de sus gastos ni identifican con claridad qué créditos son productivos dentro de la oferta existente, lo que puede derivar en sobreendeudamiento o un uso ineficiente del dinero.
En materia de finanzas digitales, el funcionario precisó que el 57% de la población cuenta con habilidades financieras digitales adecuadas, aunque persisten debilidades en aspectos de seguridad, ya que solo dos de cada diez personas cambian sus contraseñas regularmente y cuatro de cada diez verifican que los productos financieros provengan de entidades supervisadas por la SBS.
No obstante, destacó que cerca del 90% de la población sabe que no debe compartir sus contraseñas y el 89% protege su información personal al utilizar servicios financieros, lo que representa una base importante para seguir fortaleciendo la educación financiera digital.
Sobre la elaboración de un presupuesto, Juan Carlos Chong recomendó hacerlo de manera constante e involucrando a todos los miembros del hogar, a fin de crear un hábito colectivo que permita conocer con claridad en qué se gasta el dinero y tomar mejores decisiones.
En ese marco, informó que la SBS ha desarrollado la herramienta denominada “caja negra financiera”, que permite registrar todos los gastos durante un periodo determinado para identificar categorías de mayor consumo y detectar gastos innecesarios, como los denominados gastos hormiga, vampiro o suscripciones automáticas.
Respecto al ahorro, el especialista señaló que cualquier persona puede hacerlo, incluso con montos pequeños, siempre que se destine un porcentaje del ingreso a una meta clara, como emergencias, estudios, viajes o proyectos personales, y recordó que el sistema financiero ofrece diversos productos de ahorro e inversión, cuyos depósitos están protegidos hasta un monto determinado por el Fondo de Seguro de Depósitos.
Finalmente, exhortó a la ciudadanía a perder el miedo a hablar de dinero, buscar información confiable y desarrollar criterios básicos para la toma de decisiones financieras, e indicó que la SBS pone a disposición recursos gratuitos a través de su página web, redes sociales, canal de YouTube, podcast y programas presenciales y virtuales.
(FIN) JAM/CNA