Lima 17 Oct. (ANDINA) -
La planificación de la jubilación está entrando en una nueva etapa en el Perú. Con la implementación progresiva del Sistema Integral Previsional Peruano, los trabajadores tendrán que familiarizarse con nuevas reglas, alternativas y decisiones que pueden impactar directamente en los ingresos que recibirán durante su retiro.
En este contexto, la educación financiera no debería limitarse a saber cuánto ahorrar cada mes. También implica entender cuándo empezar, cómo administrar el riesgo, cuánto tiempo deberá financiarse la jubilación y qué alternativas existen para transformar el patrimonio acumulado en un ingreso periódico.
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Para Renzo Sandoval, gerente comercial de Vivir Seguros, una adecuada planificación previsional debe considerar tanto la etapa de acumulación como la de desacumulación. El objetivo no debería ser simplemente llegar a la jubilación con un determinado monto, sino construir un patrimonio que pueda convertirse en ingresos sostenibles durante toda la etapa de retiro. En ese sentido, el ejecutivo compartió siete claves para empezar a planificar la jubilación:
1. Empiece cuanto antes: el tiempo también es un activo
Uno de los principales aliados del ahorro previsional es el tiempo. Empezar durante los primeros años de la vida laboral permite que los rendimientos obtenidos se reinviertan y generen nuevos rendimientos mediante el efecto del interés compuesto.
2. No pregunte solo “¿cuánto puedo ahorrar?”, sino “¿cuánto necesitaré?”
La planificación debería comenzar por estimar el nivel de ingresos que se necesitará durante la jubilación. Para ello, conviene proyectar los principales gastos futuros: vivienda, alimentación, salud, transporte, entretenimiento, apoyo a familiares y otros compromisos. También es importante considerar que algunos gastos pueden disminuir, mientras que otros —como los relacionados con salud— podrían aumentar.
3. Diversifique y revise el nivel de riesgo
La diversificación permite distribuir los recursos entre diferentes alternativas de inversión y reducir la exposición a un solo tipo de activo o riesgo. La estrategia, sin embargo, debe considerar la edad, el horizonte de inversión, los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo de cada persona.
4. Incorpore el riesgo de longevidad a sus cálculos
Uno de los riesgos menos considerados al planificar la jubilación es vivir más años de los previstos y quedarse sin recursos suficientes. Según información de la SBS utilizada para el cálculo de pensiones, una persona de 65 años puede tener una expectativa de vida que supera los 87 años en el caso de los hombres y los 90 años en el caso de las mujeres. Esto significa que una persona que se jubila a los 65 años podría necesitar financiar más de dos décadas de vida después de dejar de trabajar.
5. No confunda ahorro para la jubilación con fondo de emergencia
El ahorro previsional tiene un horizonte de largo plazo y no debería confundirse con los recursos destinados a enfrentar imprevistos. Contar con un fondo de emergencia puede ayudar a evitar que una persona tenga que utilizar anticipadamente sus recursos destinados a la jubilación frente a una pérdida de ingresos, una enfermedad o un gasto inesperado, esto se puede iniciar con un ahorro del 10% de los ingresos netos hasta alcanzar 6 a 12 veces tus ingresos netos. En ese sentido, se recomienda mantener separados los objetivos financieros de corto, mediano y largo plazo.
6. Conozca qué cambia con el nuevo sistema previsional
La implementación del Sistema Integral Previsional Peruano introduce cambios relevantes en la forma en que los peruanos se relacionarán con el sistema de pensiones. La Ley N° 32123 establece un sistema multipilar que articula los componentes público y privado y contempla mecanismos para ampliar la cobertura previsional. La implementación será progresiva y, desde junio de 2027, se iniciará la afiliación de quienes aún no pertenecen a un sistema previsional mediante la Plataforma de Afiliación Segura y Transparente (PAST).
7. Diversificación de largo plazo
Planificar el ahorro de largo plazo no significa necesariamente concentrar todos los recursos en una cuenta bancaria o depósito. Existen distintas alternativas financieras que pueden complementar el ahorro tradicional. Entre ellas se encuentran productos orientados a generar ingresos periódicos y de largo plazo, como las rentas particulares, que permiten destinar un capital a cambio de recibir una renta durante un periodo determinado o bajo las condiciones establecidas en el contrato.
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